एक व्यवसाय के लिए वित्त के 10 स्रोत (छोटी और बड़ी कंपनियां) – Sources Of Finance For Business In India

किसी व्यवसाय के लिए वित्त (Finance) के कुछ स्रोतों (Sources) में आसान और संभव लोगों तक पहुंचने के लिए उच्च प्रोत्साहन (upliftment) करना पड़ता है। आप इसे निवेश खरीदना भी कह सकते हैं।

‘निवेश ख़रीदना’ स्रोतों में निवेशकों (Investors), परिवार, सहकर्मियों और परिचितों जैसे ज्ञात व्यक्तियों द्वारा प्रदान की गई धनराशि शामिल है। जबकि ऋण वित्त (Debt Finance) बाहरी पक्षों द्वारा किया गया प्रावधान है, जिसे हम धीरे-धीरे इस सूचना-आवश्यकता में शामिल करेंगे।

पूंजीगत व्यय वित्त और ऋण वित्त के बीच क्या अंतर है?

पूंजीगत व्यय वित्त, एक व व्यवसाय के लिए ब्याज मुक्त धन प्राप्त करता है। लेकिन एक विशिष्ट समय के लिए साझा लाभ (Shared Profit), लाभांश (Dividend), या ROI के % के रूप में पूंजीगत (Capital) राशि और राजस्व वापस करना होगा।

जबकि, ऋण वित्त में, एक व्यवसाय के लिए ब्याज-आधारित धन का लाभ उठाता है। और यह कर्ज मूलधन ब्याज के साथ लौटा दिया जाता है। लागू ब्याज दर (%) के अनुसार x वर्षों की अवधि के लिए।

आइए एक व्यवसाय के लिए वित्त के 10 स्रोतों (Sources Of Income) पर ध्यान दें, चाहे वह भारत के छोटे या बड़े व्यवसाय हो।


निवेशकों को कैसे मनाएं?

एक चतुर व्यवसायी हमेशा सर्कल के भीतर इच्छुक पार्टियों द्वारा किए गए ‘पूंजीगत खर्च’ की तलाश करेगा। ये पार्टियां हो सकती हैं:

बहु-स्रोत निवेशक: जिन्होंने पहले ही 10 से अधिक स्रोतों में निवेश किया है। कुछ बिंदु तक, ऐसे निवेशक से संपर्क करना उस व्यक्ति की तुलना में आसान है जिसके पास धन है लेकिन पहले कभी निवेश नहीं किया है।

समान विचारधारा वाला सहकर्मी: यदि आपका कोई सहकर्मी है जो व्यवसाय और निवेश वृद्धि के मामले में कुछ हद तक आपके जैसा सोचता है; आप आरंभ करने के लिए एक प्रस्ताव योजना रख सकते हैं।

सामान्य निवेशक या एक निवेश कंपनी: एक निवेशक जो आपकी परियोजना योजना के माध्यम से जाता है, जांच करता है और 2 कारकों के आधार पर निवेश करता है।

औचित्य (Justation) अवधि और रेतुर्न ों Investment की दर
उसी परियोजना में अन्य निवेशकों द्वारा किए गए संचयी (Accumulative) निवेश।


सुपरमार्केट व्यवसाय या खुदरा विक्रेता (Retailer) के लिए

एक सुपरमार्केट व्यवसाय शुरू करने के लिए, आपको ऋण-आधारित वित्त से प्रारंभिक व्यावसायिक धन की आवश्यकता होती है। यदि ‘निवेश खरीदने’ से प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो तोह।

इस प्रकार के वित्त को ‘स्टोर क्रेडिट फाइनेंस’ भी कहा जा सकता है। आम तौर पर, एक आपूर्तिकर्ता आपके व्यवसाय को क्रेडिट के आधार पर सामान या वस्तुएं प्रदान करता है। लेकिन एक Supplier यहां लेनदार नहीं बनता है।

इसके बजाय, एक वित्तीय संस्थान आपको किसी भी योग्य आपूर्तिकर्ता (Creditor) से Products खरीदने के लिए एक स्टोर क्रेडिट प्रदान करता है। यहां, आप एक देनदार के रूप में कार्य करते हैं, जबकि वित्त कंपनी एक लेनदार है। आपूर्तिकर्ता वही रहता है।

जिन वस्तुओं को आप स्टोर क्रेडिट के माध्यम से खरीद सकते हैं उनमें उपभोज्य वस्तुएं, फर्नीचर, मशीनरी और उपकरण शामिल हैं; रेस्तरां की आपूर्ति, या कोई भी उत्पाद जिससे आप Deal करते हैं।

लेकिन ऐसे क्रेडिट प्रकार के लिए ब्याज दर आम तौर पर अधिक होती है। ब्याज मुक्त भुगतान से बचने के लिए, सीमित समय के भीतर ऋण का भुगतान करने की सलाह दी जाती है।


एक वित्तीय संस्थान (Financial Organisation) के लिए वित्त के स्रोत – Sources Of Finance

एक बड़े पैमाने पर वित्त कंपनी को माइक्रो-फंडिंग, और व्यवसाय के लिए धन का लाभ उठाने के लिए व्यापक विकल्प होंगे।
नए वित्तीय संस्थान निम्न से वित्त प्राप्त कर सकते हैं:

  • व्यवसाय ऋण के रूप में बैंक
  • आस्तियों पर ऋण प्राप्त करना
  • क्रेडिट कार्ड लिमिट का लाभ उठाना (यदि प्रारंभिक चरण में पर्याप्त हो)

मौजूदा वित्तीय संस्थानों के पास धन प्राप्त करने के लिए कई विकल्प हैं:

  • ग्राहकों को दी जाने वाली क्रेडिट कार्ड सुविधाएं (स्व-वित्तपोषण)
  • व्यवसाय के भीतर सेवाओं के अन्य स्रोत।
  • उपकरण को पट्टे पर देने का विकल्प
  • ऋणदाता (Loan Lender) से ऋण प्राप्त करने के लिए सुरक्षा-ब्याज (Security Interest) के रूप में ‘एसेट फाइनेंस’ का उपयोग करें।
  • समय पर बिलों का भुगतान न करने पर (ग्राहकों द्वारा) Overdraft/अपर्याप्त निधि शुल्क से लाभ।

स्टॉक मार्केट से फंड जुटाना

शेयर बाजार से धन जुटाना उस व्यक्ति के लिए आसान हो सकता है जो यह समझता है कि शेयर बाजार कैसे संचालित होता है। एक सामान्य व्यक्ति के लिए स्टॉक से वित्त प्राप्त करना अत्यंत चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रणाली (System) में उच्च जोखिम के कारण, वित्त उत्पन्न करना लगभग कठिन है। और आमतौर पर यह उचित नहीं है।

इसलिए, अधिकांश व्यवसाय या तो निवेशक या अन्य ऋण-आधारित वित्तपोषण स्रोतों (Debt-Based Sources Of Finance) से प्राप्त करने का विकल्प चुनते हैं।


गुण (Property), Bond या संपत्ति (Assets) अनुदान

एक स्वामित्व (Owned) संपत्ति जीवन में किसी भी प्रकार के वित्तीय संकट (Financial Crises) के लिए एक बेहतर बैकअप है। यहां तक ​​​​कि बांड और मूल्यवान संपत्तियां आपके व्यवसाय के लिए धन के मामले में सहायक हो सकती हैं।

यदि आप जिस घर में रह रहे हैं या दैनिक खर्च और परिवार की देखभाल के मामले में आप आर्थिक रूप से स्थिर हो। आप वैकल्पिक या समान संपत्ति और संपत्ति से धन उत्पन्न करने के बारे में सोच सकते हो।

ये sources of finance व्यवसाय के लिए कम तनावपूर्ण साबित हो सकता हैं। लेकिन फिर भी, ब्याज की एक निर्धारित दर लागू होती है। व्यवसाय से राजस्व (Revenue) प्राप्त करने के लिए उच्च संभावनाओं के साथ ऋण का भुगतान करने का प्रयास करें। यह न्यूनतम ब्याज का भुगतान करने में काफी मददगार साबित होगा।

आप इस्लामिक फाइनेंस की तलाश भी कर सकते हैं जहां एक वित्तीय संस्थान बिना ब्याज के वाणिज्यिक ऋण प्राप्त करता है।


मौजूदा व्यवसाय से प्रभावशाली राजस्व अर्जित करना

उस मामले में जहां आप पहले से ही एक सफल व्यवसाय के मालिक हैं, आपको कहीं और धन के लिए आश्चर्य करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

कुछ बिंदु पर, कोई व्यवसाय Owner थोड़ा चिंतित हो सकता है। जैसा कि उसे उपलब्ध धन का उपयोग करना पड़ सकता है। या नए व्यवसाय को विकसित करने के लिए व्यवसाय ऋण प्राप्त करना पडे। और मौजूदा (Existing) Business को सुचारू रूप से कार्य करें।

उपयुक्त योजना फिर से आपके दूसरे व्यवसाय के लिए एक निवेशक (Investor) से संपर्क करना होगा। यहां, आपके पास निवेशकों की संख्या प्राप्त करने की संभावना अधिक होगी। और इसका कारण पहले परिचालन (Operational) व्यवसाय में आपका उत्तराधिकार (Success) होगा।

यदि आप नहीं चाहते कि कोई व्यक्ति ROI या लाभ साझा करे; अपने व्यवसाय के राजस्व को उपयोग में लाएं।
यह दूसरे प्रयास में विफलता के कुछ जोखिमों के साथ आता है, लेकिन संभावना दुर्लभ है। क्योंकि आप पहले से ही जानते हैं कि वित्त का प्रबंधन कैसे करना है और मौजूदा व्यवसाय से प्रभावशाली राजस्व उत्पन्न कैसे करनी हैं।


पहले किए गए निवेश (Investment) से कमाई

आपने अचल संपत्ति (Real Estate), संयुक्त उद्यम (Joint Venture), या निवेश के किसी अन्य रूप में निवेश किया होगा। अब समय आ गया है कि नए कारोबार में 70 फीसदी दोबारा निवेश किया जाए। नुकसान के जोखिम से बचने के लिए, वित्त या निवेश विशेषज्ञ (Expert) से Consult करे।


आपका परिवार या मित्र आपको Start-Up के लिए धन दे रहा हो

आप अपने परिवार के सदस्य या मित्र के साथ एक निवेशक की तरह व्यवहार कर सकते हैं। यदि वे आपकी परियोजना योजना (Project Plan) को पसंद करते हैं और कुछ और पैसा बनाने में रुचि रखते हैं, तो उन्हें निवेश करने दें। अधिक बार नहीं, लेकिन आपके परिवार का व्यक्ति, या कोई मित्र उधार देने से पहले आपसे सैकड़ों प्रश्न पूछ सकता है, जो की Normal हैं।

क्योंकि वे करीबी हैं, यह सवाल दिन में कभी भी या आधी रात में भी पूछें जा सकते है। कोई बात नहीं, आपको उनका जवाब देना ह। और उनसे एक निजी निवेशक की तरह व्यवहार करना है।


एक व्यवसाय के लिए इस्लामी ब्याज मुक्त (Interest-Free) वित्त का स्रोत

The United States of America और UK जैसे देश में व्यवसाय दो विकल्पों में से एक को चुनना पसंद करते हैं। या तो निवेशक या पारंपरिक ऋण स्रोत के साथ जाने के लिए। लेकिन अब आने वाले सालों में इस्लामिक फाइनेंस की मांग चरम पर पहुंचने वाली है।

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से इन दिनों इस्लामी वित्त की अधिक मांग हो रही है।

मुस्लिम समुदाय ब्याज के साथ सामान खरीदने के खिलाफ है। और ब्याज पर लेनदेन, उधार देने या बिक्री करने पर रोक लगाते हैं। कुल मिलाकर उनका फॉर्मूला ब्याज मुक्त जीवन है।

दुनिया भर के बैंक मुस्लिम ग्राहकों के बड़े हिस्से को खो रहे थे। तो उनमें से कुछ ने सचमुच इस्लामी वित्त नियमों को Mortgage ऋणों और वाणिज्यिक (Commercial) ऋणों को निधि देने के लिए लागू किया।

ब्याज मुक्त घर खरीदने के लिए इस्लामी वित्त पोषण की प्राथमिक जरूरतों को पूरा कर रहा ह। और बिना ब्याज के ऋण देना (कुछ अन्य शुल्क लागू हैं)।
ब्याज मुक्त विकल्प सभी समुदायों के लिए खुले है।

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